Kā var uzsākt nodarboties ar apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu?
Uzsākt nodarboties ar apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu var pēc reģistrācijas attiecīgajā reģistrā.
Reģistrācija reģistrā ir regulēts process, kurā jūs varat kļūt par Latvijas finanšu tirgus dalībnieku.
Ikviena persona ir tiesīga nodarboties ar apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu atbilstoši Apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatīšanas likumā (turpmāk – APIL) noteiktajai kārtībai.
Apdrošināšanas izplatītājs var būt apdrošināšanas komersants, ārvalsts apdrošinātāja filiāle, apdrošināšanas starpnieks vai apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieks.
Pārapdrošināšanas izplatītājs var būt apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas komersants, ārvalsts apdrošinātāja filiāle vai ārvalsts pārapdrošinātāja filiāle, pārapdrošināšanas brokeris.
Apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeris var uzsākt apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatīšanu tikai pēc reģistrācijas apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokeru reģistrā saskaņā ar APIL. Apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokerus reģistrē un to reģistru uztur Finanšu un kapitāla tirgus komisija (turpmāk – FKTK).
Apdrošināšanas aģents var uzsākt apdrošināšanas izplatīšanu tikai pēc reģistrācijas apdrošināšanas aģentu reģistrā, ko uztur apdrošināšanas komersants vai ārvalsts apdrošinātāja filiāle. Plašāk par apdrošināšanas aģentu reģistru un apdrošināšanas aģentu reģistrācijas prasībām un izplatīšanas līguma slēgšanas nosacījumiem, lūdzu, skatīt APIL 10. un 11. pantu.
Apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieks var uzsākt apdrošināšanas izplatīšanu tikai pēc reģistrācijas apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieku reģistrā, kuru uztur apdrošināšanas komersants, ārvalsts apdrošinātāja filiāle vai apdrošināšanas brokeris. Plašāk par apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieku reģistru un reģistrācijas prasībām lūdzu skatīt APIL 13. pantu.
Apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas komersants vai ārvalsts apdrošinātāja filiāle, kura saņēmusi apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas licenci saskaņā ar Apdrošināšanas un pārapdrošināšanas likumu, var uzsākt apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu.
Apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeris (turpmāk arī – uzņēmums) ir juridiskā persona, kas nodarbojas ar apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu klienta vārdā un interesēs, sākot no rekomendāciju sniegšanas un apdrošināšanas piedāvāšanas līdz apdrošināšanas līguma noslēgšanai un apkalpošanai.
Apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokerus reģistrē apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokeru reģistrā un šo reģistru uztur FKTK.
FKTK apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokeru reģistrā ieraksta:
* Noguldījumam jābūt brīvi pieejamam, tas nevar būt apgrūtināts, un tā pārvietošana iespējama tikai ar FKTK atļauju.
Par apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu saskaņā ar APIL neuzskata:
Sīkāk par visiem izņēmumu gadījumiem, lūdzu, skatīt APIL 3. panta trešajā daļā.
Reģistrācijas apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokeru reģistrā process sastāv no vairākiem posmiem.
Ja jums ir jautājumi vai nepieciešama papildu informācija, piesakieties konsultācijai! Lai vienotos par pieņemšanas laiku, lūdzam iepriekš pieteikties, rakstot uz e-pasta adresi fktk@fktk.lv vai zvanot pa tālruni +371 67 774 800.
Sagatavošanās pieteikuma iesniegšanai: sagatavošanās posms, kurā uzņēmums, ja nepieciešams, sazinās ar FKTK un vienojas par tikšanās laiku, lai noskaidrotu normatīvo aktu prasības un nepieciešamos iesniedzamos dokumentus, un citus ar reģistrācijas procesu saistītos jautājumus.
Ko dara uzņēmums
Ko dara FKTK
Kas jāņem vērā?
Izmaksas
Konsultāciju sniegšanu FKTK nodrošina bez maksas.
Pieteikuma iesniegšana: uzņēmums sagatavo un iesniedz pieteikumu FKTK par ierakstīšanu apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokeru reģistrā.
Ko dara uzņēmums
Ko dara FKTK
Kas jāņem vērā?
Pārbaudiet, vai pieteikumam ir pievienoti visi nepieciešamie dokumenti (skatiet iesniedzamo dokumentu sarakstu)!
Iesniedzamo dokumentu saraksts
Iesniedzamā informācija un dokumenti ir noteikti APIL 8. panta pirmajā daļā.
Lai reģistrētos apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokeru reģistrā, uzņēmums iesniedz FKTK:
1. pieteikumu par ierakstīšanu apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokeru reģistrā;
2. ziņas par atbildīgo personu* un dokumentus, kas apliecina, ka tā atbilst APIL 16. panta pirmās daļas prasībām:
*Atbildīgajai personai ir jābūt apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokera valdes loceklim vai vadītājam, vai citā vadošā amatā nodarbinātai personai.
3. to akcionāru vai dalībnieku sarakstu, kuriem apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokerī ir būtiska līdzdalība**, norādot līdzdalības apjomu;
** Būtiska līdzdalība – personas vai vairāku personu, kas uz vienošanās pamata rīkojas saskaņoti, tieši vai netieši iegūta līdzdalība, kura aptver 10 un vairāk procentu no komercsabiedrības pamatkapitāla vai balsstiesīgo akciju skaita vai dod iespēju būtiski ietekmēt komercsabiedrības finanšu un darbības politikas noteikšanu.
4. to personu sarakstu, ar kurām apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokerim ir ciešas attiecības***;
*** Ciešas attiecības – divu vai vairāku personu savstarpēja saistība:
5. apliecinājumu, ka 3. un 4. punktā minētā būtiskā līdzdalība un ciešās attiecības neierobežo FKTK iespējas veikt uzraudzības funkcijas;
6. ziņas par apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeri, norādot firmu, reģistrācijas numuru, juridisko adresi, tālruņa numuru, elektroniskā pasta adresi un tīmekļvietnes adresi****, kur tiks nodrošināta publiska pieejamība APIL noteiktajai informācijai;
**** Apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokerim ir jānodrošina publiska pieejamība APIL noteiktajai informācijai apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokera tīmekļvietnē vai citā publiski pieejamā tīmekļvietnē, ar kuru apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeris vienojies par šīs informācijas izvietošanu.
7. APIL 28. pantā minētā civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas līguma kopiju vai kredītiestādes izdotu garantiju*****;
*****Apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeris civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas līguma kopiju var iesniegt pēc labvēlīga FKTK lēmuma pieņemšanas. Vienlaikus jāņem vērā, ka no 12.06.2020. ar Eiropas Komisijas Deleģēto regulu ir mainīti civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas atbildības limiti, nosakot, ka minimālais civiltiesiskās atbildības limits gadā nedrīkst būt mazāks par 1 924 560 eiro, bet vienam apdrošināšanas gadījumam – mazāks par 1 300 380 eiro.
Civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas līgumam ir jābūt spēka visu dalībvalstu teritorijā un to ārvalstu teritorijā, kurās apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokerim ir tiesības nodarboties ar apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu. Civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas līgumā jāparedz 36 mēnešu garš/ilgs pagarinātais paziņošanas periods. Pašriska iekļaušana civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas līgumā ir iespējama tikai tad, ja ir izpildīti APIL 28. panta piektajā daļā noteiktie nosacījumi.
8. ar kredītiestādi noslēgtā līguma par atsevišķa naudas konta****** atvēršanu kopiju. Minētajā līgumā jābūt norādītam, ka atsevišķajā kontā esošie naudas līdzekļi ir apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokera darbības rezultātā iegūtie naudas līdzekļi saskaņā ar APIL 31. panta prasībām (Šī punkta prasība attiecas uz apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeri, kas plāno saņemt prēmijas vai citus maksājumus saskaņā ar noslēgto apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas līgumu.);
******Apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokera atsevišķie naudas konti, kuros šķirti tiek turēti visi no apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatīšanas iegūtie līdzekļi, nedrīkst tikt apgrūtināti. Trešās personas (tajā skaitā arī kredītiestādes) un apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokera starpā nodibinātās saistības nekādā veidā nedrīkst radīt apgrūtinājumu apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokera kredītiestādē atvērtajiem naudas kontiem, kuros šķirti tiek turēti no apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatīšanas iegūtie līdzekļi.
9. procedūru, kādā tiks nodrošināta no klientiem saņemto līdzekļu ieskaitīšana atsevišķā naudas kontā kredītiestādē (Šī punkta prasības attiecas uz apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeri, kas plāno saņemt prēmijas vai citus maksājumus saskaņā ar noslēgto apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas līgumu.);
10. procedūru, kādā apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeris nodrošina APIL 16. panta prasību izpildi;
11. informācijas sistēmas aizsardzības procedūru, kas ietver aprakstu par IT sistēmām, resursiem un procedūrām datu apstrādes sistēmu kontrolei un aizsardzībai. Izstrādājot informācijas sistēmas aizsardzības procedūru, jāņem vērā Finanšu un kapitāla tirgus komisijas 08.09.2020. Normatīvie noteikumi Nr. 150 “Informācijas tehnoloģiju un drošības risku pārvaldības normatīvie noteikumi”;
12. noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas un sankciju riska novērtējumu un to pārvaldīšanai izveidoto procedūru, kā arī informāciju par atbildīgajām personām. (Šī punkta prasība attiecas uz apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeri, kas plāno nodarboties ar dzīvības apdrošināšanas izplatīšanu.) Sīkāka informācija par tiesību aktiem pieejama FKTK tīmekļvietnē šeit.
13. procedūru, kādā apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeris izskata klientu sūdzības. Izstrādājot šo procedūru, jāņem vērā APIL 46. pantā noteiktās prasības, kā arī Finanšu un kapitāla tirgus komisijas 14.07.2020. normatīvie noteikumi Nr. 91 “Sūdzību par apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatītājiem izskatīšanas normatīvie noteikumi”;
14. apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokera organizatorisko struktūru, kā arī informāciju par valdes un atbildīgās personas pilnvaru un pienākumu sadali apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanai;
15. procedūru, kādā tiek nodrošināta APIL 13. panta prasību izpilde (Šī punkta prasība attiecas uz apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeri, kas plāno izmantot apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieka pakalpojumus un uzturēt to reģistru.);
16. procedūru, kādā tiek nodrošināta APIL 23. panta sestās daļas prasību izpilde;
17. par apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokeru reģistrā iesniegto dokumentu izskatīšanu veikto maksājumu – 250 eiro – apliecinošu dokumentu.
Izmaksas
250 eiro par reģistrācijai apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokeru reģistrā iesniegto dokumentu izskatīšanu (jāsamaksā pirms pieteikuma iesniegšanas) (Informāciju par FKTK rekvizītiem, lūdzu, skatīt FKTK tīmeļvietnē.)
Pieteikuma izskatīšanas termiņš
30 (trīsdesmit) dienu laikā pēc pilnīga pieteikuma un visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas, ja tie ir noformēti atbilstoši normatīvajiem aktiem par dokumentu izstrādāšanas un noformēšanas kārtību. Ja pieteikumā sniegtā informācija nav pietiekama vai iesniegtajos dokumentos ir trūkumi, pieteikuma izskatīšanas termiņš var tikt apturēts līdz dienai, kad trūkumi ir novērsti, bet ne ilgāk kā uz 30 (trīsdesmit) dienām.
Pieteikuma izvērtēšana: FKTK veic pieteikuma izvērtēšanu pēc būtības.
Ko dara uzņēmums
Ko dara FKTK
Kas jāņem vērā?
Izmaksas
Pieteikuma izvērtēšanas posmā nav papildu izmaksu, kas saistītas ar dokumentu izskatīšanu.
Reģistrācija reģistrā vai atteikums izdarīt ierakstu: FKTK pabeidz pieteikuma izvērtēšanu un pieņem lēmumu par uzņēmuma reģistrāciju apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokeru reģistrā* vai atteikumu izdarīt ierakstu.
*Ja uzņēmums ar pieteikumu nav iesniedzis arī civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas polisi, tad FKTK reģistrāciju apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokeru reģistrā veic tikai pēc minētās polises saņemšanas.
Ko dara uzņēmums
Ko dara FKTK
Kas jāņem vērā
Izmaksas
Reģistrācijas reģistrā posmā nav papildu izmaksas, kas saistītas ar reģistrāciju apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokeru reģistrā.
Uzraudzība: FKTK veic uzņēmuma darbības uzraudzību atbilstoši APIL prasībām.
Ko dara apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeris
Ko dara FKTK
Kas jāņem vērā?
Izmaksas
Pēc reģistrācijas apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokeru reģistrā apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeris FKTK darbības finansēšanai veic maksājumu 0.7 procentu apmērā no ceturksnī saņemtajām komisijām, bet ne mazāk par 150 eiro un ne vairāk par 1000 eiro gadā.
FKTK speciālisti piedāvā potenciālajiem tirgus dalībniekiem konsultācijas, lai palīdzētu labāk izprast regulējošās prasības par apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeru reģistrācijas procesu.
Lūdzam iepriekš pieteikties, lai vienotos par pieņemšanas laiku: fktk@fktk.lv, +371 67 774 800.
Informācija par Dalībvalstu apdrošināšanas starpnieku reģistriem
Pieraksties jaunumiem un saņem nozarei svarīgu informāciju savā e-pastā!